虚拟货币黑钱是什么意思

网络上，时常会出现一些极具诱惑的“跑分”兼职招聘广告，只要用自己的银行账户帮人转账几笔现金，就能每天赚几千块，轻轻松松月入过万。这简单的工作吸引了不少年轻人，但实际上，高回报的背后，很可能是在帮别人洗钱。

谈到洗钱，我们觉得第一反应可能是“地下钱庄”、“黑社会”、“走私”等离自己很遥远的概念，犯罪分子运用高深莫测的金融手段洗钱，和普通人沾不上边。但其实，这很可能就发生在身边，只是我们没意识到。我们常用的银行卡、微信、支付宝，都可能成为不法分子“洗钱”的工具，被不法分子利用，卷入案件，一不留神就成了洗钱活动的受害者。那我们今天就来聊下洗钱这件事。

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洗钱的发展历程是怎样的？

首先，我们需要了解洗钱是什么。洗钱是指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，通俗地讲，洗钱就是把非法收入变成看似合法的收入的过程，把黑的洗成白的，也叫“洗黑钱”。但“黑钱”会弄脏“手”，没法见人，那么就戴上一个“白”的手套，让别人无法察觉，所以从事这种掩饰工作的个人、组织等，则被称为“白手套”。

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了解洗钱的定义之后，我们来看看洗钱的发展历程。洗钱一词由英文“Money Laundering”直译而来，“Laundering”是洗涤的意思，而洗钱的起源，也确实和衣服有关系。20世纪20年代，当时美国芝加哥市出现了以黑手党教父阿尔·卡彭等人为首的有组织的犯罪集团，他们通过非法活动赚到了很多钱，但是这些钱是不能直接花出去的（后面我们会说原因），为了隐瞒和掩饰这些非法收入，集团的一名财务主管，购置了一台自动洗衣机，为顾客清洗衣服，并收取服务费，在结算洗衣收入时，将洗衣的合法收入与犯罪集团的非法收入混在一起存入银行，向税务机关申报纳税，这样纳税后，非法收入就成了他们的合法收入，这是现代意义上最早的“洗钱”。

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洗钱由个体犯罪变成有分工有组织的完整犯罪：到20世纪50年代末，黑手党首领勒基卢西诺、洗钱分子兰斯基以及有专业金融背景的桑东诺等犯罪分子聚集在美国阿巴拉欣召开会议，讨论毒品走私进口、分销、零售以及相关的洗钱问题，共同制定了国际贩毒网络运作的操作细则。从此，洗钱从孤立无序的状态演变为具有专门分工的、有组织 的完整体系。

洗钱逐步呈现国际化、智能化趋势：20世纪80年代，跨境洗钱成为洗钱活动的主要形式。计算机技术的出现和金融工具创新，更使洗钱犯罪变得复杂化、隐蔽化、智能化。

2001年9月11日，国际恐怖组织对美国实施了恐怖袭击，这就是“9·11事件”，这次事件是人们开始重视恐怖融资的导火索。据估计，恐怖组织每年仅仅在美国境内就花掉高达70亿美元的活动经费。由于恐怖融资的目的不再是传统意义上的挥霍奢华，恐怖分子的生活往往比较节俭，其主要目的是施行恐怖活动，因此，洗钱活动已经影响到国家安全。至此，洗钱已从最初个体的、经济的犯罪行为演变为复杂的、有组织的、呈现出国际化和政治化的犯罪行为。

9·11恐怖袭击-图片来源于美联社

为什么要洗钱，洗钱是什么样的流程？

有人可能会疑惑，“黑钱”为什么一定要“洗”呢？直接拿去消费不行吗？我们打个比方，如果你的账户里突然多了1万元，这个是可以直接偷摸消费不被察觉的，但如果你的账户里突然多了100万，银行的反洗钱系统就会收到预警，银行查到是张三转给你的，又会去查张三的300万是从哪里来的，并且开始调查这笔钱的合法性，如果发现是某种可疑行为的交易，那么银行就会冻结这笔钱，报送到中国反洗钱监测分析中心。

一般普通人小金额收入或者合法的收入是不会有问题的，只有大额的非法所得，才有“洗钱”的需求，因为他们花不出去，买房买车需要登记产权，钱从哪来的说不清楚，直接进行其他消费，容易被税务、工商、经侦等部门查出来，需要承担法律责任。

所以洗钱的目的，第一是不被各反洗钱部门注意引来调查，第二是在被调查的时候，尽可能的通过复杂的洗钱方式，断掉他们追查资金来源的线索。

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尽管不可能了解确切数字，但世界银行估计，全世界每年至少有1000亿美元被洗掉，国际货币基金组织认定的洗钱的数额达到全世界生产总值的2%-5%。

那么洗钱是一个什么样的流程呢？洗钱往往涉及一系列复杂交易，但通常可分为3个阶段：

第1阶段：对非法收入的放置阶段

把非法收入投入到清洗过程中，进行初步加工和整理，也就是把非法收入与合法收入混合放在一起。酒吧、俱乐部、餐馆和赌场等，任何花钱如流水的行业，都是洗钱的理想场所。在这些场所里，把换来的钱存入银行，黑钱就是干净合法的钱了。而前面说到的阿尔·卡彭的自助洗衣店正好就属于这一类存在大量现金流通的行业，这类行业特别容易有洗黑钱的风险，因为里面的任何一台洗衣机到底收了多少钱是不知道的。

第2阶段：离析阶段

通过复杂的交易，反复、频繁转移资金，达到隐藏非法收入来源和去向的目的。比较常见的就是将钱款转移到海外，这样就加大了追查的难度。

第3阶段：归并阶段

经过离析阶段的一系列转移，非法钱款已变成了看似合法的钱款。最后需要将这些钱转移到与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的合法账户里，从而使钱款能进入合法的经济活动中。

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常见洗钱的方式有哪些？

1. 拍电影洗钱

投资拍一部电影，给导演张三2000万预算，和他说“张导，这2个亿的预算省着点用”，导演心领神会，1万的耗材和10万的耗材差别不大，设计一场爆炸情节，放把火烧了耗材，啥痕迹都没有。至于演员片酬，阴阳合同勾兑，合同写着1000万，实际给100万，如果电影拍的不好，就相当于10%的成本洗白了黑钱。又或者通过票房收入洗钱，假设票房收入2个亿，但是通过各种手段将票房收入变成五个亿，因为电影院收取的都是现金，现金也不记名，电影一散场，这部电影究竟有多少人看了无从查证，这顺便又把3个亿的黑钱洗白了。而且拍电影投资金额大，投资周期也比较短，是洗钱的理想方式。

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2. 艺术品拍卖洗钱

一些在国际上并无影响的当代艺术家，其作品的拍卖价动辄数千万，艺术品市场包括NFT数字艺术品市场的火爆也和洗钱脱不了干系。甚至赝品也能成为洗钱工具，譬如行贿者首先将赝品通过不合法的鉴定渠道鉴定为真品后，送予受贿者，然后行贿者再以受贿者名义将该赝品交给拍卖公司拍卖。另有受贿者将归其所有的赝品存放在某经销商处，有行贿者意图行贿时，受贿者或直接或间接地告知自己有收藏雅好，同时指定特定的经销商，行贿者从该经。销商处高价买下赝品。而价格无论多离谱，也没有办法去追究，毕竟艺术是无价的嘛。拍卖活动有大量资金流动，这样洗钱被可疑的概率也小。

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3. 赌博洗钱

洗钱者张三找到一家合法的赌场，通过秘密的渠道把黑钱换成筹码，并与赌场事先口头约定：张三把筹码下注，输到一定比例后，其余筹码以赌博盈利形式，由赌场开出现金支票给张三或划入张三指定的账户，让这笔钱看起来像是在赌桌上靠好运气获得的收益，从而完成了黑钱洗白的过程。

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4. 空壳公司洗钱

低成本开一家空壳公司，虚拟地进行一些业务往来，从而洗白变成自己的合法收入，就这么操作一段时间，就可以对外宣称是自己创业赚到的钱这也就不难理解为什么马路上一些银楼、天价餐厅、会所等地方，人影都没有一个，但是全年营业屹立不倒，因为人家账面上的生意不知道多火爆。

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5. 操纵股市洗钱

洗钱机构找委托人低价买入某只股票，然后机构通过强大的“钞能力”来操纵股市，让这只股票大涨，等散户纷纷追高买入之后，在最高点卖出套现，这样一来黑钱就变成了股市里的合法收入，追高买入的散户成了韭菜。

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写在最后

看到这里，相信大家已经明白文章开头说的那些打着“跑分”兼职招聘的旗号，招募招揽群众出借自己的银行卡、微信/支付宝收款码，为别人进行代收款的工作，其实就是在为电信网络诈骗、赌博等违法犯罪活动收款。而如果你帮忙出借了你的银行卡，这个行为就已经触犯了《反洗钱法》。不管是个人还是单位，金融账户或者有价值收付功能的金融工具，都不能出租、出借、买卖，一旦违法，就已经给犯罪分子提供了便利，会以帮信罪或隐瞒犯罪所得定罪。所以，后续大家如果遇到这一类声称轻松稳赚的工作，要多留个心眼，防止成为“背锅侠”。