多家银行迎战余额宝(各银行余额宝)

最近两年时间，我国居民存款增速非常快。

2022年我国新增的住户存款达到17.84万亿元，平均每个月新增的住户存款就达到1.48万亿元，创最近几年以来的最高水平。

但从2023年第一季度的住户存款增速来看，2022年住户存款增速明显是“比较慢”的。

根据央行公布的数据显示，2023年第一季度，我国新增人民币存款达到15万亿以上，新增的住户存款也高达9.9万亿元，相当于每个月平均新增的住户存款就达到3.3万亿，这个存款增速比2022年的平均水平高出一倍以上。

放在前几年，存款的快速增长对于各大银行来说是个好事情，很多银行都会笑脸相迎。

因为存款的大幅增加，这意味着银行有更多的钱用于发放信贷，从而赚取更多的利差，获取更多的利润。

但是现在时代变了，存款太多对银行来说反而成为了一种烦恼。

尤其是最近几年时间，在市场流动性越来越多，而市场的融资需求增速明显放缓的背景下，很多银行有大量的存款都放不出去，这让他们的利差承受了很大的压力。

在这种背景之下，各大银行也只能持续不断下调存款利率。

最近一年多时间，从国有大型商业银行到一些股份制银行以及农商行都出现了不同程度的利率下调，很多银行已经进行了多轮“降息”。

从2022年下半年开始，各大银行下调利率的频率更加明显，其中2022年9月，份2022年11月份，以及2023年1月份都有多家银行下调存款利率。

经过多次下调利率之后，目前很多银行的存款利率都已经有了明显的下跌。

在2019年之前，很多银行三年期存款利率都可以达到3.8%以上，个别小银行存款利率甚至可以达到4.5%以上，有一些村镇银行、信用社5年期的存款利率甚至可以达到5.4%以上。

但目前国有大型商业银行三年期普通定期存款利率基本上都是低于3.1%，即便是利率相对比较高的大额存单，基本上也不超过3.3%，个别银行甚至低于3%。

就算是一些小银行给到的利率比较高，但目前绝大多数小银行最高存款利率也不超过3.8%，这个利率跟前几年最高时期相比至少低了一个百分点以上。

但这还不是各大银行利率最低水平，按照目前银行的存款余额以及市场的流动性实际表现来看，未来银行存款利率还有下行的空间。

而且最近一段时间已经有部分银行开启新一轮“降息”。

从各大银行官网公布的数据来看，最近几天时间，包括河南，湖北，广东等多个省份的多家中小银行已经陆续发布公告宣布下调存款利率。

比如河南光山农商行，河南淮滨农商行在前几天发布公告称，按照河南省农信安排，决定自4月8日起将一年期，两年期，三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调至1.9%, 2.4%, 2.85%。

而在2022年的时候，河南农信系统的一年定期存款利率还达到2.25%，两年定期存款利率是2.75%，三年定期存款利率是3.25%。

除了河南农信系统降息之外，广东、湖北、内蒙古等一些省份地方银行也纷纷下调存款利率。

在此之前，广东登海农商行已经将一年期，两年期，三年期，五年期整存整取利率下调0.05~0.15个百分点不等。

另外，广东南粤银行也将整存整取定期存款利率下调幅度在0.02%至0.15%之间，其中3年定期下调0.15%。

而在4月10日，内蒙古昆都仑蒙银村镇银行发布公告对部分存款利率调整，其中整存整取3年期利率由3.5%下调至3.3%。

那为什么各大银行要纷纷“降息”呢？最主要原因还是在于存款太多了放不出去，只能通过降息来缓解存款增速，维持利差空间。

一直以来利差都是很多银行最主要的利润来源，尤其是对一些大型商业银行，利差占比甚至可以达到60%以上。

但是最近两年时间在市场流动性大幅增加的背景下，银行的资金紧张局面得到了很大的改善。

与此同时，在楼市表现不佳，消费增速也相对比较缓慢的情况下，很多居民都将存款放在银行，这又进一步增加了银行的存款余额。

但相比于快速增长的存款，各大银行的贷款端增速明显没有那么快，结果就导致很多存款没法转化为贷款，只能躺在银行的账户上。

为了解决这个问题，银行只能一再下调存款利率，这样可以减缓存款的增速，同时可以维持银行的存贷款利差空间。

而且按照目前市场资金的走势来看，未来银行的资金还有可能持续处于宽松的状态，银行还有可能继续下调利率。