中建投信托 同业创新(中建投信托股份有限公司总经理)

2022年中国互联网金融协会（以下简称“协会”）移动金融App创新实践典型案例遴选结果已经出炉，共有25个案例入选。本次移动金融App创新实践典型案例入围名单中，有多个创新实践案例在前沿技术研发应用方面行业领先。南方都市报联合协会继续推出移动金融App创新实践案例系列报道，本期围绕“技术创新探索”主题，通过9个入选创新案例来看金融机构如何以技术创新提升金融服务质量、保障金融业务安全、促进金融行业数字化转型、增强金融服务实体经济能力、提升金融服务的普惠性和可得性。

中国建设银行：创新推出5G智能消息服务

中国建设银行基于5G消息富媒体、强交互、低门槛、高安全性等特点，结合NLP、大数据、生物识别、语音识别等技术开展了一系列场景创新。

包括利用5G消息向用户提供更轻量、更便捷的金融与非金融服务，实现免下载安装、免注册登录、免关注；同时，基于5G消息富媒体、强交互、高安全性等特点，推出推送式一键缴费、信用卡还款、党费缴交等交易闭环服务。还构建起构建安全开放金融新平台，利用SIM认证鉴权、端到端加密、生物识别等技术，提升5G消息安全验证手段，保证资金交易安全性。此外，运用5G消息服务融合大数据、LBS、RCS等技术，根据用户画像实现银行产品及服务的精准营销。目前，建行5G消息银行为用户提供金融服务、生活服务、消息服务、安全协同、客服五类场景服务，有效提升交易安全保障和服务使用体验。

浦发银行：打造“鲁班”平台，赋能产品运营，提升客户体验

浦发银行为“浦发银行”App建设一站式的鲁班运营平台。一方面可以灵活配置，实现可视化运营。平台整合串联了前、中、后台智能数字能力及相关技术体系，通过筛选、排布平台提供的各类场景、组件、策略，帮助运营快速响应市场变化，精确输出产品服务。另一方面可以智能分析，进行场景化推荐。通过规范数据流建设，鲁班平台帮助运营人员实现了精细化分层分群经营的目标。数据从审核、采集、落地到最终的分析，仅需3人/天，大幅提升了产出效率；利用沉淀事件分析、漏斗分析、留存分析等10个数据分析模型，实现200余项运营指标监控；提供实时、多维度的数据分析，协助产品经理进行手机银行6200万客户的千人千面业务运营。

平安产险App：创新安全检测机制，推出智能巡检系统

平安产险推出针对移动App设计的全时段自动化页面巡查和检验的智能巡检系统，全套设计方案着眼于从全流程复盘业务场景、模拟用户操作、监测系统稳定性、快速告警及定位系统事故，实现第一时间感知系统漏洞、全方位保障稳定性、提升技术性能等目的，同时配合合规检测工具，保障App的全流程合法规范。

智能巡检系统一是采用预埋页面关系或实时采集方式，自动发现App新模块并启动智能巡检；二是检查开发人员是否添加测试用例，对未添加测试用例的不予通过测试；还启用合规检测工具进行App隐私API、密码控件、敏感数据流通检查等合规问题排查；同时收集App页面的网络请求效率、启动耗时、卡顿帧率等信息形成性能测试报告，帮助开发人员分析解决性能问题；此外，根据在智能巡检内绘制的节点链路图，可快速找到对应的业务场景，下发智能巡检任务，模拟用户操作，及时发现并解决生产问题。

西安银行：多项AI技术加持，为用户守好钱袋子

西安银行App在多个维度上利用创新科技加持，引领移动金融智慧升级，为用户守好钱袋子。

在反欺诈方面，基于交易反欺诈平台，对涉赌涉诈异常交易事件采取实时预警、实时增强认证和阻断拦截等多级分层处置措施；利用RPA技术，将异常交易客户核查信息实时推送至开户行，及时对异常客户进行识别管控，提升风险处置效率。

在风控方面，安全认证技术实现突破，利用@盾安全认证取代短信验证码及软硬件令牌，实现了手机银行客户端“一次验密、安全转账”。同时基于@盾技术叠加多项安全认证技术，实现全场景免Ukey认证，保障交易便捷性和安全性。还基于实时流式计算、设备指纹、机器学习、知识图谱、RPA五大关键技术，对数据、特征、规则、策略、模型进行深度挖掘整合，建立起全客户、全渠道、全时段、全场景的智能风控体系。

安徽农信：基于数据混淆技术，实现敏感数据传输抗攻击防打一体化

安徽省农村信用社联合社“基于数据混淆技术的App敏感数据传输抗攻击防打一体解决方案”，通过提供一种基于图像隐写的技术来对App内敏感数据传输，进而提供高层次的安全防护。该方案基于信息隐藏技术，将敏感信息隐藏在普通图片中进行传输，既支持对报文数据的信封包装进行防攻击操作，也支持放出诱饵进行防打操作。第三方拦截后只能发现普通图片，意识不到敏感消息的存在，从而实现行为安全的隐蔽通信。

在使用该方案后，隐私信息传输更安全，有效降低了敏感数据泄露的风险，即使被拦截后攻击者很难找到隐写及混淆的隐私信息，给我司更多的防范时间阻止攻击，并且诱饵有很好打击黑客的作用，为后续立案取证提供了有力证据。

中信建投：以智能化技术改善业务流程，实现惠民创新

中信建投证券股份有限公司蜻蜓点金App移动金融终端围绕提升客户满意度、提升用户体验推出了一系列创新业务功能。一是智能化技术与传统业务结合，提升业务办理效率。充分利用图像识别、人脸识别、活体检测等人工智能技术赋能线上客户服务；通过单向视频、虚拟数字人技术实现业务见证等。二是探索业务流程改进，提供7×24银证转账服务。中信建投在行业内率先向客户推出延长银证转账时间的“易转账”服务，打破了银证之间的资金流动壁垒。三是自动化智能化技术场景挖掘，推出智能条件单。蜻蜓点金App推出各类条件单和算法交易，包括预约打新、反弹买入、回落卖出、ETF网格交易、TWAP/VWAP算法交易等，让一般投资者获得了更多的交易手段和交易方式。

中国工商银行：探索新技术、新体验、新价值、新融合、新生态

中国工商银行手机银行专注于新技术、新体验、新价值、新融合、新生态五个方面建设，推进智能手机银行建设。

工行手机银行紧跟客户群特点的发展变化，以场景和数据为驱动，精准捕捉客户群特有需求，完善交互设计，陆续为老人、学生、小微企业主、私人银行客户、县域客户、军人、代发工资等重点客群提供的专属个性版本，使手机银行功能部署更到位、界面视觉更贴心、产品推荐更精准。同时，积极推进新技术应用，打造智能化服务体验。应用音视频技术及大数据技术结合，推出智能双向语音交互的语音助手，构建全新纯语音交互方式；应用图像识别技术在开立电子账户、转账汇款等场景，自动识别卡号、身份证，减少客户手工录入流程；应用大数据分析技术，推出月度账单、年度账单、客户维度10年明细、智能产品推荐等智能化数据服务功能。

合众人寿：打造新一代移动互联网保险平台

合众人寿保险股份有限公司推出e合众App，为保险代理人提供了功能完善、操作便捷、使用高效的专业保险服务App平台。

值得一提的是，App中集成电子认证服务手写签名组件，实现了用户通过线上手写签字的方式对投保行为进行意愿确认，并采集用户签字轨迹，达到“所见即所签”，提升了用户体验。后端服务还通过手写数字签名模块，实现了对电子投保单证基于数字证书的可靠电子签名，并以投保人手写签名笔迹形态进行可视化展现，形成具备法律效力的电子投保确认书，促进了线上销售和服务模式深化，降低展业成本，实现绿色运营。

此外，还将传统的IaaS平台升级为云原生的PaaS平台，可更加快速地交付业务价值，提高业务的并发处理能力，进一步提升对业务员展业、客户服务和运营流程的智能化支持。

吉林银行：基于隐形水印技术的App新型泄密溯源取证解决方案

吉林银行手机银行App推出屏幕拍摄泄密溯源取证系统，通过对人眼视觉认知模型和数字成像的机理进行对比分析，探寻人眼视觉不易察觉而数字成像能够捕获的光学信号，形成了“电-光-电”跨媒介隐形水印技术，在屏幕显示画面中加入隐形水印，人眼不易察觉，而从拍摄的电子照片中可以提取，实现泄密追踪溯源。

本产品对终端用户无感知、安全性强、定位精准、取证能力强、支持大规模部署。通过本产品可以起到警示作用，有效提高员工信息安全意识，降低信息泄密的风险，减少违规泄密事件的发生；本产品可以降低保密信息泄露后的溯源成本、缩短调查时间，可精准溯源定位违规责任人，防止违规事件再次发生。

出品：南都大数据研究院 数字金融研究中心

研究员：熊润淼

通讯员：王立飞