虚拟货币提现风控

最近冻卡风波，频发黑天鹅事件，让越来越多人意识到：只有把私钥拿在自己手里，资产才真正意义上算是自己的。钱包以及数字资产安全越来越成为大家关注的重点。

对于矿工来说，目前对于数字资产的保管的情况是什么样的？

在保管数字资产方面有什么欠缺做法，存在什么样的风险？

本次挖易投资课堂AMA对话比特派钱包，一起来聊聊：“冻卡”风波，黑天鹅事件频发，矿工如何更好将数字资产掌握在自己手中?

以下为AMA精彩回顾

基础科普

上海挖易市场部总监Lily(主持人):

比特派钱包的客户经理－梁栋，主要负责给场外交易者、矿工等用户提供技术支持服务，首先请梁总先介绍下。

比特派钱包客户经理梁栋:

比特派是全球领先的多链钱包，支持BTC、ETH、USDT、 EOS、LTC、BCH、BSV、DOGE等多种区块链资产，是由比太团队研发的去中心化钱包。致力于为全球用户提供安全的资产管理以及丰富的区块链应用服务。使用比特派，用户可以在方便的进行交易及使用应用服务的同时确保资产100%由自己掌控。

Lily:

很多用户没有存币的安全意识，只是将币存放在交易所里，对于货币资产的保管是否还存在一些欠缺的地方？钱包、以及钱包与交易所“存币”的区别之处？

梁栋:

顾名思义，数字货币钱包是用来收发存储数字货币的，也可以理解它是一个显示、操作链上数字货币资产的工具。

在去中心化交易所出来之前，大家普遍理解是这样的：钱包去中心化（这里不包括中心化钱包），交易所中心化。中心化交易所或者钱包是替您保管币的，而去中心化钱包，币是自己保管的。

由于数字货币学习起来挺难的，加上钱包使用也有一定的门槛。很多矿工都是直接存到交易所里，为啥呢？方便啊！拿手机号注册交易所账户，把矿机地址绑定到交易所充值地址，然后挖提卖…

但是如果多看些新闻，多加一些币圈群，回顾这几年数字货币发展，就会发现，交易所丢币（也有监守自盗）、跑路的数不胜数，想想是不是有点儿后怕…

2012年、Bitcoinica 两个月时间前后两次被盗合计六万多个比特币。

2014年、昔日是全球最大的交易所MTGOX破产，最终的缺口是65万个比特币

2015年，Bitstamp热钱包被盗两万个比特币

在Bitstamp被盗之后没过多久，大名鼎鼎的Bitfinex的热钱包被盗一千六百个比特币

还有目前国内某所无法提币

…

所以，最安全的办法就是把币存到自己的去中心化钱包里。

Lily:

冷钱包，热钱包，去中心化钱包和中心化钱包有哪些区别？对于矿工朋友来说应该如何选择钱包，考虑哪些因素？

梁栋:

关于选择钱包的问题，其实不仅仅是矿工朋友，币圈朋友都应该这么存币。大额币存（硬件）冷钱包里，经常收发买卖的币存去中心化热钱包里。

1. 具体了解钱包：

2. 去中心化钱包的好处:

资产去中心化，有助记词可以在其他钱包恢复，不受监管影响。打个比方，比如某天比特派打不开了，可以通过备份的钱包助记词，到其他钱包里恢复，国内和国外的钱包都可以。

3. 如何选择冷钱包（硬件钱包）：

价格不是主要因素，不是越贵越安全，也不是越便宜越好。

当前全球主流的、架构合理的、安全可靠的硬件钱包价格范围一般都是在100到200美金之间，低了可能保证不了良好的品质，高了则没准是掐准了您那“贵就是好”的消费心理。

买硬件钱包的目的应该是为了安全的存储大额比特币、区块链资产，而不是为了显摆，在这里安全可靠才是更重要的。

此外硬件钱包选择还有几点：开源，保持迭代能力，带屏幕。

开源为什么重要？

可以保证使用的钱包确确实实没备份私钥。国内目前唯一开源的硬件钱包，就是比太团队研发的比特护盾和刀锋。

为什么硬件钱包必须有屏幕？

因为用户需要在硬件钱包上看到进行的操作（比如，往 1ABC...发送10个比特币，或者往某个 EOS DApp 合约发送5个 EOS 等）。并且亲自在硬件钱包上批准这一操作，才能做到绝对安全。如果没有屏幕，就不得不信任外部的某个设备（如电脑、手机）显示的信息。如果需要依赖外部设备的安全，那就没必要专门购买硬件钱包了。

热点探讨

Lily：

最近的冻卡情况波及广泛，一旦冻卡很难重新开户。并且冻卡的并不都是大户，与涉及资金额度大小无关，出现这个情况的原因是什么？

梁栋:

确实目前冻卡的不仅仅是大户，参与数字货币交易都有潜在风险。在16年17年几乎听不到冻卡这两个字，甚至我在18年年初第一次听到冻卡之前，真不晓得这个词。以前的币圈很纯净，现在做交易，千万要小心。

我这几年也参与了一些风控，并且认识很多场外交易者，经过这一两年的“冻卡洗礼”，发现币圈0TC ，真难！！！

数字货币具有匿名性，不可逆性，犯罪分子也盯上了这一点。

最开始出现冻卡是犯罪分子使用诈骗等非法获取的资金，购买数字货币，并进行洗币，套现。后来逐步出现了一些CX盘，资金盘跑路的情况，有些马仔专门替这些资产洗白就会影响一些大额交易用户，或者长期进行大额交易的OTC商家或者场外商家。

去年年底到今年，出现了越来越多杀猪盘，各种诈骗手段无所不用其极，甚至发现有利用婚恋网站结交大龄女青年，诱骗进行炒币，最终骗取大额资金。

小额交易也会导致冻卡，有时只是买了一点儿币卡就被冻结，甚至警察上门！这个也很好理解，因为交易对手摊上大事儿了，而这些你全然不知。还有一些因为案件还没结案，这里不方便透露更多案情，总之近几年，进入币圈作妖的犯罪分子是越来越多，交易的钱、币都有风险。

Lily:

矿工们在使用钱包时是否会发生此类的”冻卡“情况，应该应对？

梁栋：

如果你支持使用钱包的收发币功能，不用认证，也没人可以冻结你的币。如果交易，一定要小心。

1. 最基本的一点，交易对手必须本人实名并且人卡一致

这个很简单，假如张三骗了李四的钱，张三让李四付款给你，你把币给张三了。那你就是收到一手黑钱了，一手黑钱会被警方直接定位到犯罪嫌疑人。

2. 别过度过滤

本来就是交易数字货币的，别把收到的款过1、2、3、4、5 卡。因为怕冻卡就去过滤几张卡，警方本来不怀疑，也给整怀疑了。真遇到大案子，过滤多少层都没用，而且得说明为啥要过滤，都是麻烦事儿。

3. 别绑定网商银行

从很多绑定过网商银行的冻卡案例看，如果一张卡被冻结了，其他几张绑定过的都有被冻结的风险，而且概率很高。

4. 收付分离

收款卡是一张卡，付款卡是另外一张卡。这样即使出问题也好找。

5.交易的卡和生活卡区分开

别因为冻卡影响生活卡，那就更麻烦了。

6. 避免和0TC商家的交易

0TC 收过来的钱很杂，而且做的风控到底如何是不知道的。

Lily：

在资产的安全性以及冻卡问题上，比特派钱包相比其他钱包优势在哪里，是否也存在一些风险？如果真的发生丢币，会有什么样的应对措施？

说一下比太钱包的地位大家就清楚了，比太是国内目前唯一一款开源的，并且有 bitcoin.org 官方推荐的钱包软件。所以使用比特派钱包，安全的备份好助记词就可以。

如何安全备份助记词？

1.密语最好只抄写到纸上，抄写正确、清晰，放到家里极为安全的地方。密语不能通过手机拍照存储、不能通过电脑软件、邮箱、网盘等媒介传送存储。

2.验证密语：新老用户，都需要在设置—验证种子处验证自己备份密语的正确性。只有确保备份正确密语的账户才可继续使用。

3.安装比特派的账户，不要随意清除比特派数据、不要恢复出厂设置、不要随意卸载比特派钱包、不要对手机进行格式化。比特派账户里如果有币，更要慎重！

4.不要将密语泄露给任何人，更不要在触网媒介中暴露密语，暴露密语的账户不要再存币，任何索要密语的人都是骗子！

如果发生丢币了该怎么办？

如果发生丢币了，可以联系专业的审计机构团队，比如漫雾、派盾或者是联系钱包方。还要强调的是：如果发生丢币了，一定要如实把丢币的情况描述清楚。我遇到过有用户丢币了，把自己的错误描述的遮遮掩掩，这是很不利于找回自己的资产。

钱包功能介绍

Lily：

之前有矿工在挖易群内提问如何在比特派钱包买卖币，对于钱包的一些功能不是很明确。最近比特派上线了【纯净买卖】的新功能，我们也看到设置了一些参与的门槛，请梁总介绍一下比特派钱包的功能吧。

梁栋：

因为目前各平台冻卡情况十分严重，之前虽然一键买卖有严格审核，但仍无法保证交易用户资金的绝对安全。因此经过风控部门优化，推出了纯净买卖，纯净买卖会有更加严格的审核。

想做到100%纯净，就得把每一笔钱和每一笔币都得保证纯净，

就是说，交易资金的来源都是工资、奖金、报销、房租、卖房、正规银行的贷款等等的。而不能在里面有十万块钱阿猫给买方转的钱，通过这种方式来解决彻底干净的问题。

现在纯净买卖的门槛儿是很高的，会审核人脸信息、网购截图、居住证明、银行卡以及流水、信用分、工资卡等情况，所以在严格审核下，大家交易是很安全的。

可能大家会抱怨，我就是挖矿的老板，给人发工资的哪儿有什么工资卡？这点大家不用担心，针对矿工群体，在下个版本会给出矿工选项，到时候根据提示提交材料，证明是矿工群体后就可以在里面卖币了。

另外介绍的功能是专门为矿工群体设计的——碎片整理功能。

因为大家收到的币是很“碎”的，经常会收到矿池发的小额币。在转币出去的时候，会发现交易很大，用低了矿工费一直不确认，用推荐矿工费又贵的离谱。

解决这个问题的方式就是使用碎片整理功能，在比特币网络不拥堵的时候，使用低矿工费将“碎币”进行打包整理，就避免出现上面的问题。

Lily：

最后我们来展望一下数字货币钱包的发展，最近国家推出了【数字人民币硬件钱包】，这对于数字货币钱包有什么影响？比特派钱包未来是否有针对货币资产安全进一步的规划呢？

梁栋：

比太团队是国内较早做钱包产品的技术性团队，有着深厚的技术层面、产品层面的经验积累，我们持续保持对整个行业的高度关注，会针对行业变化推出符合用户需求的产品。