理财经理信托(理财产品信托)

近几年，随着行业进一步规范及转型，信托公司加大数字化建设力度，业务线上化明显提速，由此形成一些新的展业模式和服务模式。

在此背景下,上海信托制定自上而下的数字化建设整体战略，在承载自身发展阶段个性化需求的同时，把握好长期规划与短期效益，在系统化、规范化、安全化与效率之间取得平衡，加快打造数字化核心竞争力和组织驱动力。

顺应发展，加快数字化建设

无论是传统资管机构的公募基金、保险资管、银行理财、券商资管，还是主要服务高净值客户的信托、私募基金，数字化转型已经成为各类资管机构的“必答题”，都在努力寻找适合自身的数字化转型道路。

以往一直通过线下方式服务高净值客户的信托公司，虽然早期阶段在科技建设方面，无论资源投入、人力建设还是架构设计，存在起步较晚、发展慢等问题，但是随着近年来数字化建设步伐明显加快，形成了一些新的展业模式和服务模式。目前，信托业向资产管理和财富管理业务转型已成共识。转型过程中，提升数字化水平，增强机构的金融科技和投研竞争力成为重要一环。

为顺应行业发展趋势，上海信托制定自上而下的数字化建设战略，除了承载自身发展阶段的个性化需求，逐步应用于推动业务创新、加强合规风控、强化内部治理等多个领域，同时把握好长期规划与短期效益、整体布局与业务发展的节奏，通过自主研发与外包管控，在系统化、规范化、安全化与效率之间取得平衡，加快打造数字化核心竞争力和组织驱动力。

多措并举，夯实数字化战略

“十四五”期间，上海信托将进一步强化科技系统的数字化建设，实现数字服务场景跨界融合，重点聚焦业务支撑、运营管理、数据治理、研发实施、信息安全、科技协同等领域。重点针对业务领域，主要围绕产品创新和资产配置两大方向推进数字化转型。

借助数字化金融科技手段，实现公司产品创新需求。公司在数字化驱动下快速、灵活、批量为客户创设产品，打造财富管理信托“账户服务体系”。利用金融科技手段，对客户进行画像并分层，针对不同层级的客户开设不同配置功能和权限的信托账户。同时，积极打造数字化智能投研体系，采用指令、顾问、委托等多种形式，满足客户保守型、稳健型、均衡型、进取型等多样化的配置需求。

坚持数字化资产配置理念，完善公司产品线布局。公司充分发挥信托可以在实业、资本、货币三大市场灵活进行大类资产配置的优势，通过自身研发的智能资产管理平台，构建不同收益风险特征的产品，并根据客户需求进行组合配置。目前，公司已推出现金管理、债券投资、固定收益信托、固收+、FOF/MOM、权益投资、国际理财、PE股权等众多具备数字化特征的金融产品，满足客户多样化的投资需求。

为加快业务转型，上海信托持续加大金融科技投入，推动业务流程线上化、自动化，打造营销服务、运营管理、投资研究等一系列科技系统，并基于统一数据中台构建完整的数字化平台，实现财富信托账户业务数字化赋能，满足人性化、自动化、精细化的业务需要。

在营销服务层面，公司坚持以客户服务为中心，以用户体验为驱动，大力推进数字财富建设，以数字化重塑业务流程和服务模式，建立起以“上海信托赢通平台”为主要载体的线上财富管理服务平台，实现了全产品全时段的线上服务，并以智能资产配置、智能双录、智能客服、智能质检、智能认证等智能化手段，强化客户体验，提升服务能效，为高净值个人客户及机构客户提供差异化服务。同时，构建财富业务数据中台、营销服务中台、移动展业平台等营销支撑系统，通过大数据加工分析、精准营销触达、移动展业配套，为财富顾问展业和服务提供了强大支撑。此外，公司藉由数字赋能自研的“信睿家族管理平台”，将家族财富服务理念与资源高效整合，通过对客户风险等级、投资比例及分配情况做综合判断，在家族财富顾问为客户进行资产配置时提供智能建议，从而大幅降低运营项目的综合成本。委托人也能通过该平台便捷的配置适合产品，连接所需服务。

在运营管理层面，配合公司标品业务转型，依托“智管家”+“睿赢”一体化平台自研建设，推进标准化产品业务流程优化重构，实现闭环运作控风险、扁平流转提效能。同时，强化线上线下渠道智能化水平，拓展RPA应用场景，利用机器人完成财务自动对账、流水自动勾兑、法律文本视频面签等工作，降低操作风险，提高运营效率。

在风险管理层面，通过将风险管理系统引入外部风险预警平台及数据，公司充分掌握自身及客户的各类有效信息，打造多角度、全面化的客户风险视图，为风险管理前置提供有效支持；通过外部舆情信息和中性、负面新闻的推送，分析业务主体的有效负面信息和违法违规信息，有效识别合规风险和道德风险；综合财务、舆情、司法、企业征信和内部评级等信息，对交易对手风险情况进行画像分析，完善产品集中度风险管理；通过公司内部数据、行业数据的积累和分析，实时跟踪客户动态，建立预警信息平台，提升业务的展业效率、审批效率和风控水平，形成常态化的风险识别、监测和管控机制。

在投资研究层面，公司打造了投研分析和资产配置系统，通过标的资产评价筛选、组合管理及绩效分析，构建丰富的投资策略和投资组合。以面向FOF的投研为例，公司主要从投研数据基础、研究分析工具、资源整合共享等方面整合形成投研系统，提升投研能力和效率。借助投研系统，投研人员能更好的将精力投入投资研究，利用数字化技术和数据治理成果，打造面向FOF(公募、私募)投资类信托业务的基金搜索、基金对比、组合管理、组合构建、运营支持、市场监控等功能，实现投资研究、投资管理和投资类产品的数据整理全流程线上化，为提升投研能力建设打好基础。

此外，上海信托非常注重信息安全方面的投入，近年来，通过建立健全金融信息安全风险防控长效机制，持续推进ISMS信息安全管理体系建设，定期开展独立的信息安全风险识别与评估，确保个人隐私保护、数据共享安全、信息泄露检测等安全合规措施到位，为数字化经营保驾护航。

总体看，上海信托的金融科技系统将金融服务与大数据、人工智能等技术深度融合，旨在打造智能高效的资产配置体系，增强投资服务的智能化、专业度和陪伴感，有效提升与大资管同业同台竞争的能力，从而率先在行业构建起资产管理和财富管理循环驱动的经营体系。

应对挑战，补齐数字化短板

虽然上海信托数字化转型已取得阶段性成果，但在顺应行业发展趋势，升级服务水平，创新服务模式，提升服务能效等方面，还面临一定的挑战。

在自主研发方面，数字化供应生态有待完善。首先，市场环境的变化导致信托行业的“业务类型”不断变化，要求业务需求实现周期短，科技服务反应速度快。但信息化建设中需求实现，必须历经分析、开发、测试和投产等环节，尚难于规划初期就完成面面俱到的全流程设计，需求实施质量预期和实施周期不匹配的矛盾相对突出。其次，信托业的供应商生态没有银行、保险、券商等行业丰富，创新型产品的成熟化还存在一定问题，就这些业务而言，在前期加快金融科技布局、自主系统研发等方面，面临产出有较大不确定性的问题，亟待锚定目标，聚焦资源，持续推进，除了制订切实可行的金融科技发展方案，更须采取阶段性、分步走策略，提升金融科技价值转化。

数字化人才队伍方面，目前存在巨大缺口。尽管行业承载20万亿元资产管理规模，但作为非银机构，信托公司的科技团队往往体量较小，科技人才仍然稀缺。随着数字化建设深入推进，须从专业角度提升技能，充实人员团队，有效降低外部依赖，并就研发资源投放建立保障机制，实现科技对重点业务领域的精准投放。

当前，上海信托通过内部资源优化，适当外协引入，提升精细管理水平，不断积累技术和项目建设经验，使金融科技的支撑能力和输出能力明显增强。在加大金融科技人才引进力度的同时，公司注重内部挖潜，以科学的数字化转型培训赋能员工，以新视角打造“泛”科技队伍，培养懂数据、懂技术、懂业务的复合型人才，助力公司走出特色的数字化发展之路，树立信托科技品牌影响力。

(责任编辑：王擎宇)