国外的信托基金是什么(国外信托基金年收益)

我们常说的信托有两种含义。

一种是信托理财产品，类似银行理财，通过投资来赚钱。

另一种是家族信托，也就是专门设立一个信托计划，我们把资产放到里边，可以用来投资增值、风险隔离、财富传承。

其中，第二种家族信托可以算是一种神奇的理财方式，很多企业家、明星、富豪都在用。

什么是家族信托？

来源 | 公众号：私人财富管理师PWM

打个比方。

比如古代的岳飞大将军，常年在外打仗，皇帝奖赏他很多钱。

这笔钱肯定不能随身带在军营里。而他家里又只有弱妻幼子，不善理财。于是岳将军就需要找一个值得信赖的管家，把钱留给他管理，买房置地，每年收租，养活妻儿老小。

这是一个简单的信托关系，岳飞将军是委托人，管家是受托人，妻儿老小就是受益人。

在西方，信托制度最早被叫做“尤斯制”，也就是英文use，使用的意思。

比如对岳飞将军的信托来说，这笔钱虽然拿在管家手里，但是他只用来投资，没有收益权，不能拿来享受。

所谓“信托”，最初的含义就是找一个“信”任的人，把财产“托”付给他。

如今经过几百年的改进，信托的作用已经被大大扩展，成为一种防离婚、防败家、防要债的理财神器。

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家族信托的作用一：防离婚

对富豪来说，离婚肯定不是好事。很多有钱人都不愿离婚，比如股神巴菲特。据说他跟妻子从中年就开始分居，各有新欢。但是俩人一直没离婚，主要原因就是巴菲特不想被分走财产。

当然也有少数富豪会比较任性，想离就离。

比如美国的传媒大亨默多克，现在90多岁，娶过四个老婆，离过四次婚。

默多克如此任性，有个重要原因是他早就留下后手，不怕分家。

20多年前，当默多克跟第二任妻子离婚的时候，被分走17亿美元，有点心疼。他也知道自己是个喜新厌旧的性格，以后肯定还会离婚。为了防止悲剧再次发生，他就设立了自己的家族信托。把财产都放到信托里边，受益人是他的孩子，自己没钱一身轻。

第三任妻子邓文迪和他结婚13年后离婚，最后只拿到一些象征性的补偿金。就连他们的两个孩子，也只能享受一些财务的收益。

类似的故事还有咱们国内的刘强东。

他结婚之后，连续十年，每年只领一块钱工资。而且把婚前全部财产都放进家族信托。

刘强东的家族信托名叫Max Smart Limited，设立于英属维尔京群岛，是一种VISTA信托。根据这种信托的设计，信托的委托人和受托人可以是一个人。也就是说，刘强东委托刘强东自己，管理他在京东的股权。

经过这样操作后，这些股权并不在刘强东名下，就算他离婚也不会被分割。

据说这种信托在互联网圈子里特别流行，阿里巴巴的马云、拼多多的黄峥、美团的王兴，都在维尔京群岛有一个VISTA信托。

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家族信托的作用二：防败家

家族信托在香港明星中也很常见，主要作用是防止子孙后代败家。

比如向华强和陈岚夫妇。

他们的儿子向佐娶了女明星郭碧婷。陈岚在一次采访里边说，她已经把钱都放进信托基金，既不属于向佐，也不属于郭碧婷。就算离婚，郭碧婷也分不走这笔钱。

对于家族信托，陈岚有个准确的评价叫“饿不死，也败不了”。儿子和儿媳赚的钱完全可以养活自己，再加上家族信托会定期给他们一笔钱，可以算是绰绰有余。

在孩子应该自己努力的年纪，直接把大笔资产交给他并不一定是好事。

已经去世的明星梅艳芳也是如此。她在查出自己患有癌症之后，就要把自己大部分的财产都留给母亲。但是考虑到母亲是个爱赌博的人，如果直接给她1个亿，可能没几天就赌光了。

于是梅艳芳把财产放到家族信托，每个月向她母亲支付7万港币的生活费。

梅艳芳去世之后，她母亲觉得每个月7万太少，一直都在打官司想把遗产要回来。但是因为信托合同受到法律保护，她一直都没能成功。

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家族信托的作用三：防要债

对于做生意的商人来说，家族信托还有个重要的作用就是防要债。

这方面比较经典的故事是乐视的贾跃亭。几年前乐视网崩盘，贾跃亭欠债20亿美金，躲去了美国。

后来到2019年底的时候，贾跃亭对自己的债权人提出一个债务重组方案。因为他名下有一部分法拉第未来的股票。这些股票并不值钱，但是有前景。于是他就提议成立一个债权人信托，把自己的法拉第未来股份装在里边，受益人是他的债权人。如果未来他能造车成功，股票估值上涨，就可以用来清偿债务。

对于那些债主，可能也没有更好的选择，最后就只能同意。靠着这个债权人信托，贾跃亭成功摆脱20亿美元的债务。

这件事中间还有个插曲。

网上曾经有个自媒体爆料说，贾跃亭在美国设立了一个家族信托，其中有大概5亿人民币，受益人是他的女儿。后来贾跃亭的妻子和乐视公司都对此辟谣，也就没有了下文。

但是通过这件事我们知道，如果贾跃亭真的这么干过，确实有可能让他的一部分资产避免被追债。

总结

总结一下，家族信托的重要作用就是把家族和个人、企业的风险隔离。

既能避免某个人冲动败家，影响家族财富传承；也能避免因为企业经营风险，影响到家族成员的生活质量。