银行理财千分五(5千理财)_币圈行情_鼎鸿网

银行理财千分五(5千理财)

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谁在为基民创造财富?

在我们的传统观念中,站在舞台中央的,总是那些光芒万丈的基金经理。

的确,将基金持有人作为一个整体,他们的财富保值增值,有赖于基金经理在股票、债券等投资市场正确的投资决策。

但是,如果将一个个基金持有人作为个体去看待,那么决定哪些基民比另一些基民更赚钱的问题上,基金经理就不再是唯一的主角 —— 毕竟,基金赚钱基民不赚钱,是困扰中国基金产业多年的问题。

在怎样的基民更赚钱这个 “二次分配” 上,FOF 和基金投顾的产品,无疑是站在 “投资端” 做出的尝试;但不可忽视的是,基金公司和财富管理平台等机构,层出不穷的投教和服务,引导正确投资理念和行为,是站在 “投教端” 创造财富的另一种尝试。

之所以想起这个话题,是因为刚刚打开支付宝,看到了全新的蚂蚁财富理财分,区别于传统投教的模式,理财分是通过对基民投资行为打分、来引导好行为的理财健康度进阶体系

理财分背后的 “三角” 理念

理财相关的分,不是新东西,但这次理财分算是一次大升级,底层的逻辑发生了翻天覆地的改变。

对比之前的版本,如今的蚂蚁财富理财分底层框架更加清晰,关注的投资行为也更加体系、合理。在支付宝理财频道打开理财分,第一眼看到的就是下图的这个三角形,我是将其称为 “理财正念三角”。从此次披露的信息来看,理财分背后的 “321” 健康理财评估模型,是蚂蚁财富引入了多家高校进行联合研究,将 “选品、配置、持有” 作为评估行为的三角理念,辅之以定性评估框架和数据智能校准二轮演算后推出的新系统。

这个三角,由 “严谨选品”、“科学配置” 和 “长期持有” 组成,恰好对应了当下普通基民在基金投资中最欠缺的三个点,也是基民从 “韭菜” 通向赚钱 “老鸟” 必经的三条道路。

理财分,有点意思

点击查看更多,还能看到针对以上三项对你投资行为的解读,在解读的过程中并会给出一些正确的建议和相关统计。

比如下图就能看到,理财分鼓励你通过封闭类产品 “管住手” 以实现长期投资,并会对你低频的交易进行表扬,同时给出总体低频交易者超额收益的统计。

理财分,有点意思

由于理财分与许多福利挂钩,所以如何提高理财分的指引,从来是这套体系对用户引导的重要组成部分。升级之后的理财分,更强调对符合 “投资正念三角” 行为的引导。

比如当我打开提升蚂蚁理财分指引时,就会建议我增加 “封闭期产品”,并预期可以增加理财分 9 分。

理财分,有点意思

“游戏化” 投教的价值

“预计 + 9 分”,在我看来这是本次理财分升级最重要的环节,一种极为可贵的 “游戏化” 投教。倒不是说理财分本身是游戏,它的理念模型很专业合理,而是行为引导的方式能够让用户愿意看、有激励。

平心而论,投资是一件 “知易行难” 的事情。

你说选好基金、做好配置以及长期持有知识点难么?其实并不难,哪怕是对于一个基金小白,看一些入门级的教材,很快也会对这些知识点了如指掌,不说精通,满足普通基民实用是没问题的。

但是,掌握知识点,和能够践行知识点,是两回事

许多投资老手都会说,投资是门修行。之说以说是修行,就在于 “心魔” 太大。

本质上,践行正确投资理念,是一件正反馈周期超级长的事情。

比如说在牛市泡沫期管住手,你可能要经手几个月甚至大半年,身边人人疯狂赚钱你却像个傻子一样冷静旁观的煎熬期;

比如说在熊市底部抄底,你可以甚至要经历一年两年甚至三年的磨底熬底,才能等来一波荡气回肠的大牛市。

因为正确投资的正反馈周期太长太长,所以普通投资者,往往会被短期的市场变化所诱导,迷失了自我,进而陷入了错误投资行为的陷阱之中。为什么许多股民基民的成熟往往以十年计,正在与往往是要经历了一波两波牛熊交替,亏过大钱,也赚过大钱,才能明了投资教科书中许多的理念,才能真正的去践行正确的投资观念。

有没有破局之法?

很难,传统上只能依靠投资者对于投资理论的深入学习,反复学习,来培养坚固的信念。

但理财分升级之后的玩法,或许能成为一种破局的思路。

为什么那么多人热爱打游戏,清晰及时的正反馈机制,无疑是核心。通关就能领取奖励,这样的激励机制,自然能引导游戏玩家升级打怪。

理财分,无疑就是为本来正反馈机制超级长的投资践行过程,额外提供了一个持续的正反馈机制。

对于从小就习惯手机,习惯了游戏的新生代基民,这或许是一种和传统看素材学知识迥异的投教模式。

“游戏式” 投教,能否为改变基民投资行为,培养正确投资习惯提供新的可能?拭目以待。

培养行为,收获超额

“理财分” 的升级,是蚂蚁财富在过去一段时间诸多升级的一部分。

从此前金选基金的升级、金服务的上线,再到定投专区和指数专区的改版等,蚂蚁财富都在以一种 “深服务” 的理念去探索,财富管理平台服务的价值在哪里?能不能为基民创造财富?

此前,蚂蚁基金公布过一项统计,显示了今次 “投资正念三角形” 的许多行为,是有利于提升收益的:

“选配持” 的反向操作会影响收益体感。以高风险投资者为例,未持有优质基金相较持有多只优质基金的用户,收益率比例降低了 23%,仅持有单只基金的用户,相较达成股债等基金配置的用户,收益波动率增加了 45%。而交易频次高的用户相较交易频次中等的用户,收益率比例降了 4%。

而今次升级了理财分之后,蚂蚁财富平台提供的另一项统计则显示:

理财行为较成熟的用户,理财分一般在 600 分以上,占平台全部用户的 2 成。这些用户中,75% 的人同时具有选品、配置和长期持有这三类科学行为,正收益用户数比例相较 600 分以下用户高出 54%

理财分,有点意思

基于上述统计,一个很简单的推论就是:如果能合理引导基民通过正确的投资行为提高理财分,那么就大概率能提升基民的收益水平—— 也就是说,投教的成效,的确可以为一个个具体的基民,创造财富。

“播种行为,收获习惯,播种习惯收获性格,播种性格,收获命运。” 这是英国作家萨克雷的一句名言。

同样的道理也适合基金投资,播种正确的投资行为,可以收获正确的投资理念,而正确的投资理念,则可以带来超额收益 —— 这恰恰是投教最大的意义所在。

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