虚拟货币是洗钱的工具嘛

对于洗钱这个名词，大家已经不陌生了，是指把非法收入通过“洗白”的方式变成貌似合法的收入。

这次想介绍的冷知识是，犯罪分子通过什么工具洗钱的呢？

关注一条新闻：欧洲央行2019年5月公告了停止使用500欧元大面额纸币的决定。不过500欧元纸币即使退出市场流通，也可永久通过金融机构兑换。

对于500欧元停止使用的原因，其中很重要的一点是欧洲央行认为，500欧元纸币可助长洗钱、非法贸易和偷税漏税等犯罪活动。

那么，为什么一张普通的大额纸币可以成为洗钱工具呢？

因为，犯罪分子需要一种便于携带，认可度高而且容易流通的等价替代物。他们看中了大面额纸币，尤其是500面额欧元。

1，同样重量下价值更高

一张全新500欧元面值纸币重1.1g，那么1公斤欧元就值45万多欧元。相比之下，黄金作为最常见的替代品，同样价值需要12公斤以上！100美元也需要20几公斤。

2，同样体积下价值也很高

一张全新500欧元为160 x 82 x 0.12 mm，1立方分米的体积大约能放30万欧元。别的货币，由于面值小，同等价值需要更大的体积，而黄金同样体积大约20公斤，约73万欧元。虽然相差1.5倍，但综合因素下来，依然欧元胜出。

3，分割更为方便

黄金需要专业工具切割，而且分割为若干等额很麻烦，过程中掉屑也是有损切割。但大笔500欧元纸币分开则极其简便，等额分割只要会懂数数，再不行可以找小钱。

4，兑换更为方便

作为第二大通用货币，全球的银行都能兑换欧元；非欧元区的欧洲国家很多商店也接受欧元，钱可以迅速漂白。而黄金套现，买卖价差就大得多了。

5，清点更为容易

电影里，黑社会交易时，打开手提箱都是现金。那么为什么不是打开箱子都是金条呢？

因为纸币一沓一沓数起来很容易，而计量黄金嘛……黑社会大哥是不会当场掏出一杆秤来的。尤其是对于外层镀金，内部用其他金属合金制造的假黄金，除了切开鉴别就没有别的办法了。

当然，实际上500欧元的纸币并不是曾经最值钱的纸币，而是10000面值的新加坡元。一张这样的新币，顶得上6100欧元，大约12张500欧元，或人民币5万块钱！还有1000元的瑞士法郎纸币，价值800多欧元。但这两类币种的流通性和接受度都不如欧元。

由此，500面额纸币的欧元成为曾经的犯罪分子最爱的洗钱工具，没有之一。可是，随着欧洲央行的一纸公告，这已经成了过去式。那么，如今什么东西成了500欧元的替代品了呢？

答案是虚拟货币。

日新月异的技术发展和市场行情使不法分子们从关上的一扇门旁边看到另一扇“开了的窗”，最近大火的虚拟货币（如单价已达到58000美元的比特币）成为了他们的首选。那么，为什么虚拟货币能用来洗钱呢？

1，涉及跨国交易，法规无法覆盖

法定货币是受到跨国资金管制的。比如国内想用人民币换汇，银行里换汇额度和目的是受外汇管制的。

但虚拟货币没有国界概念，不受外汇管制。犯罪分子把一笔境内资产转移到海外，只需要在交易所或者私底下找人换成虚拟货币，直接转账到海外的钱包地址，再在交易所或私底下找人卖成海外的法定货币，中间没有任何技术上的限制。

2，新事物不太受控

虚拟货币是一个全新的金融体系，对执法人员来说以往办案经验都无法招架了。

拿“确定案值”来说，前一天涉案金额为几百万，第二天就变成几千万，到最后案件审理时，已经成为几亿，那按什么标准来定罪呢？

3，匿名的账户体系

虚拟货币的钱包地址是一串很长的hash哈希值，交易双方并不需要知道字符背后是谁，申请钱包地址也不需要实名登记。导致执法人员很难追踪和锁定来源。

4，复杂的交易网络

由于虚拟货币的钱包地址非常方便获得，一个犯罪团伙在洗钱的过程中可以用程序自动生成成千上万个账户地址，而且还有不同类型的虚拟货币，资金来回倒腾，形成一个迷宫样的“交易网络”，增加警方的追踪难度。

所以，虚拟货币能成为不法分子的“新宠”也就不难理解了。当然，这对犯罪分子的技术能力要求也提高了，不能只是横冲直撞的粗汉，还得懂得虚拟世界的门道。

但即便如此，无论科技的发展给非法交易带来了多少的“便利”和“高效”，却也始终难掩其背后肮脏的带血筹码本质。同时，随着跨国境的反洗钱监管依然越来越严，反洗钱国际组织的联合工作越来越高效，无论是用纸币还是虚拟币，依旧会面临疏而不漏的法律制裁。