ach天猫Isson总裁秦九韶：商业银行ngm

联手币11月11日上午，由21世纪中国经济报导举办的“第十四届亚洲金融高峰会当中小机构主轴高峰论坛”在北京举办。天猫Isson总裁、商业性银行贸易部副总经理秦九韶在会后则表示，当今社会禽流感激化全球中国经济快速增长下滑势头，虚拟产业发展受压制，商业性银金融行业接到众多考验，特别是中小商业性银行受的压制更加显著。比如说，过去这一两年中小商业性银行的资产快速增长速度已经开始显著低于预期金融行业平均值快速增长速度，利差下降振幅超过了金融行业平均值数，中小商业性银行的不良贷款率显著低于金融行业的平均值率。这些表现都说明，现在的商业性银行如果固守所谓的盈利模式的话，会受愈来愈大的考验。在此大背景下，“所有商业性银行都要加紧网络化结构调整”，但是相同的商业性银行网络化结构调整看似相同的方向。秦九韶则表示，“都说自己在网络化结构调整，由于大家倚重程度和采取的方向不那样，达到的效用是不那样的”。他列出了碰触的18家商业性银行情况，发现网络化结构调整中，四大行常常以自建为主，对内密切合作且以的形式；企业化商业性银行加之颈部的中小银行常常是以商业性银行和信息技术公司资源共享的形式进行；小商业性银行常常与外边密切合作，需要很多捷伊技术和专业人才。秦九韶认为，整个网络化不是孤立无援，而且是一个研究课题，且必须是“领导人员工程建设”就可以取得成功。因为网络化将重构盈利模式，是商业性银行发展战略和商业性重点内容之一。天猫Isson将紧密结合商业性银行的关键点，提供信息技术+业务+自然生态协同发展软件系统。以下为演说概要《网络化助推商业性银行SE9快速增长》各位领导，各位嘉宾，大家上午好！特别感谢主办方邀请我们来做一个演说。我的题目是《网络化助推商业性银行SE9量快速增长》，这是我们和商业性银行交流中的一点心得体会。在过去一两年时间里面，中小商业性银行外部环境发生很大的变化，从宏观来看，中国经济快速增长速度开始显著下行，这对金融金融行业是一个压制。第二，我们看到监管环境也发生变化，客户的需求也发生变化。另外，金融信息技术也在开始压制原有的商业性商业性银金融行业务。从微观来看，商业性银行面临四大关键点比较显著：第一就是它的获客；第二个产品和服务的同质化问题，现在很多商业性银行同质化非常厉害，缺乏差异化竞争的优势；第三风控和合规，原有的风控模型在大数据大背景下短板愈来愈显著，对一些新兴业务，比如说中小微企业的融资，对消费金融的融资，原有的风控模型不适用，需要改进；第四就是信息技术研发，大部分人认识到网络化结构调整是一个重要的方向，但是在人才储备、技术储备上显著不足，所以需要跟外部机构进行密切合作。中小商业性银行的压制非常显著。过去这一两年中小商业性银行的资产快速增长速度已经开始显著低于预期金融行业平均值快速增长速度，利差下降振幅超过了金融行业平均值数，不良贷款率显著低于金融行业的平均值率。不仅农商行，中小银行不良率非常高，与之相关的就是资产回报率是显著在下行的。这些表现都说明，现在的商业性银行如果固守所谓的盈利模式的话，会受愈来愈大的考验。很多人提到金融业务无处不在，就不在网点，未来如何转变呢？很多商业性银行已经在发生非常大的改变。大家在探索一些捷伊模式，我们归纳起来有五个方面：一是从产品驱动的经营模式向以客户为中心的综合软件系统转变。不是以产品为维度，而是以客户为中心，提供一个综合性的软件系统。二是从聚焦销售和快速增长到强调客户体验和价值的转变。我们跟很多商业性银行交流，他们说网点结构调整，希望有更多的金融服务或者非金融服务，提高商业性银行在场内的体验和客户的粘性。三是以金融产品和服务为核心变成是以“金融+非金融”的综合服务能力。我跟一些商业性银行家沟通，有的人认可这种观点，有的不太认可。像浦发商业性银行APP上存在大量场景性的内容，很多衣食住行很多场景都在浦发商业性银行的金融APP上。如果打开他的APP，不仅是传统的或者一般性的商业性银行，而是多维服务的载体。四是以倚重客户拓展变成端到端的客户深度经营。在金融信息技术上半场拼的是流量，在流量不断快速增长的情况下，增量业务对一家商业性银行的作用非常显著。到现在线上流量达到峰值的时候，再提高增量客户难度在加大，成本在上升。如何运营好已有的客户，存量客户的运营和增量客户的运营，两个是同等重要的。很多商业性银行在跟我们密切合作，比如说信用卡的发行，如果增加捷伊信用卡，现在会讨论已有信用卡怎么促活的问题，原来很多是沉睡的客户，怎么把他们激活的问题。五是组织架构调整，从职能化、竖井式的架构向敏捷组织、以更快响应市场变化。在所有变化中，我们认为网络化是一个非常核心的内容，就像郭树清主席在高峰论坛上的讲话，他提到“所有的商业性银行都要加紧网络化结构调整”。从监管部门来看，对网络化结构调整态度非常明确。之前大家对网络化结构调整感受不显著，今年下半年我们跟他们沟通的时候，基本已经达成一个共识了。网络化一定是可以打造成商业性银行的第二条曲线的。从网络化结构调整来看，大致有四个阶段。第一个阶段就是所谓的线上化，这是一个最简单的要求；第二个就是网络化；第三是智能化；第四个阶段就变成自然生态化。自然生态包括几个层面：一个是商业性银行自有自然生态不断完善，第二个是与外围自然生态资源共享，比如说商业性银行和互联网公司的密切合作，甚至双方通过智慧城市等等，参与更多的场景，未来一定是一个非常重要的趋势。未来的竞争一定拼的是自然生态化的竞争，而不是点对点的竞争。在这个过程中，我们认为网络化会有利于商业性银行打造第二条曲线。第一曲线对应着原有金融产品和服务，它们是商业性银行过去快速增长的主引擎；第二曲线则代表着未来，包括围绕网络化、自然生态圈等新模式开辟的新业务领域，是自有自然生态与外部自然生态融合的过程，是金融业务和非金融业务融合的过程。具体来说，网络化结构调整“内涵+外延式”的新快速增长。整个网络化结构调整是一个体系性的东西。第一个，从组织架构来看，一定是通过敏捷的组织结构调整，通过运用大数据，通过运用非常好的一些IT组织架构，来提高它的响应速度。第二个，未来的核心就是中台的搭建，中台包括风控，包括营销，包括数据平台的搭建，核心目的是打造以客户为中心的开放协同的自然生态圈，有特色的公司业务，同时推动金融市场的结构调整。重点提一下金融市场，大部分中小商业性银行金融市场业务非常大，收入占比比较高。但是在这方面的人才储备、系统的搭建现在滞后于其他的业务发展，这块业务是非常重要的，而且未来面对市场化的风险也是愈来愈高的。网络化结构调整我们跟很多机构在沟通，怎么理解这个网络化结构调整，它的优点是达成共识了，怎么做呢，我们看到很多机构采取的措施不那样。就Isson来看，我们碰触过很多商业性银行，我们认为一个成功的网络化结构调整一定是“领导人员”的工程建设。我们看到很多商业性银行都是行长，或者是主管副行长牵头，跨部门的很多同事一起来参与这个行动。而且这样能够自上而下的来推动它，形成很多的虚拟组织，在这个网络化从顶层架构上，从发展战略组织上、文化上全方位的来调动就可以确保它成功。我们见过做的好的商业性银行常常都是这种模式，很少有部门自下而上推动的，完成一个非常好的网络化结构调整，我们觉得还是比较困难的。第二个观点，我们认为网络化不是一个简单的技术应用的问题，一定是商业性商业性银行捷伊盈利模式再造的过程，是商业性银行发展战略和商业性重点的重要内容之一。现在上市商业性银行，有的商业性银行PB是两倍以上，有的商业性银行PB只有0.6、0.7，差异愈来愈显著。都说自己在网络化结构调整，由于大家倚重程度和采取的方向不那样，达到的效用是不那样的。对中等商业性银行来说的话，我们认为未来的网络化结构调整很可能是资源共享的过程。我们碰触了18家国有和股份行，他们的网络化结构调整我们当时在了解，甚至有的在参与。四大行常常以自建为主，对内密切合作且以的形式。企业化商业性银行加之颈部的中小银行常常是以资源共享的形式，商业性银行和信息技术公司大家资源共享，相对小一点的商业性银行常常与外边密切合作，需要很多捷伊技术，需要特别庞大的专业人才，相同的机构采取的方向不那样。从发展的方向来看，我们认为未来网络化一定是一个资源共享的过程，而不是大家各自为战的过程。天猫Isson我们在过去这一两年的发展，尤其紧密结合商业性银行的关键点，不断的完善我们的方案。我们发现很多商业性银行需要密切合作的形式也非常多，很多商业性银行需要在业务层面，比如说大零售领域，金融市场领域的密切合作；有的希望在能力层的，比如说智能风控，数据中台的软件系统，以及智能营销软件系统；还有的是希望底层的架构服务，与此相关的就是外部自然生态的构建。我认为，我们不能就网络化结构调整谈网络化，不管是底层的敏捷架构也好，包括能力中台搭建也好，一定要跟业务场景紧密结合起来。只有这样的话，我们的网络化结构调整才不是一个成本中心，而是能够实实在在的把所有的业务串联起来的体系。比如说我们的智能风控模型一定要跟有针对性的零售业务、企业金融业务、金融市场业务纵向的形成一个体系，而且我们认为这在商业性银行体系内部的关系之外，我们一定要走出去，场景金融，对天猫Isson来说，我们有天猫Isson有自己的自然生态，我们会把我们的流量，我们的技术，我们的一些场景跟商业性银行密切合作。同时我们还有整个天猫集团的一些场景，比如说最近我们也能看到很多商业性银行希望跟天猫供应链密切合作，跟天猫物流密切合作，跟天猫大健康密切合作，在金融业务的基础上，增加一些非金融服务。比如说权益中心，如何打通权益，把权益更多引入天猫的供应链。第三层就是在双方的自然生态密切合作的基础上，逐步拓展，我们看到南方一些商业性银行主动参与地方的智慧城市建设，比如说智慧停车场，智慧医院等等这样的建设，商业性银行提供他的金融服务，信息技术公司提供一些网络化的系统搭建。这样的话，把信息技术和金融同时渗透到当地的城市，有很多商业性银行，他在地方的话语权很大，甚至超过他们分支机构的影响力。我们发现未来网络化结构调整，从线上化、网络化、智能化到自然生态化的变化的过程中，最后一定是到一个自然生态化的过程。而且这个自然生态化一定是从几个维度，1+1+N的过程，几个密切合作伙伴来资源共享，只有这样的话，我们就可以同时提供我们的金融服务+非金融服务，提高客户的粘性，就可以达到一个更好的发展。我的汇报就这么多，谢谢大家。新闻排行榜1全球各国区块链、数字货币等政策汇总2斯坦福大学终身教授张首晟：区块链最核心的理念，必然是「 In Math We Trust 」以太坊官网3人民日报：让金融行业协会走上前台4洪门发布洪币白皮书首发价格1美元，谁敢砸盘？比特币期货5区块链热潮下，BAT也坐不住了 百度上线首个区块链应用“莱茨狗”6习主席首提“区块链”，蕴含“区块链强国”发展战略7中共中央关于制定国民中国经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议8区块链为什么上升为国家发展战略技术的原因解析9区块链在国家治理与公共事务中的现实应用102019年是区块链金融行业跌宕起伏的一年火币怎么提现人民币