福建人创建虚拟货币交易所

这提醒我们，在打击洗钱犯罪的手段上，还要再找新的发力点，升级监管手段

近日，内蒙古通辽警方破获一个利用网络区块链兑换数字虚拟货币的洗钱大案，抓获犯罪嫌疑人63名。据“平安通辽”通报，该犯罪集团利用虚拟币交易的方式洗钱金额高达120亿元。

此案涉案嫌疑人之多，涉案金额之高，组织之严密，为近年来少见。调查发现，该团伙在全国多地有窝点，在完成“接单”后，洗钱任务会分配到各地的洗钱小组，小组长再各自招募底层洗钱人员，在线上或线下进行洗钱操作。在每完成一单洗钱业务的操作后，团伙头目、小组长、取款手、底层洗钱人员等各层级都会按不同比例获得抽成。

↑图片来源：平安科尔沁

在暴利的驱使下，洗钱犯罪的诱惑无疑是巨大的。而洗钱犯罪如同一个毒瘤，如不及时重拳铲除，将会衍生和助长其他犯罪活动，严重扰乱我们国家市场管理的秩序。而将非法所得的财产合法化，具有极大的社会危害性，也是对法律的肆意挑战。

早在2007年1月，我国就施行了第一部关于反洗钱的专门性行政法律——《中华人民共和国反洗钱法》。今年3月1日由央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式实施，就在同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪的三年行动。

反洗钱单笔罚单金额逐步提高，反洗钱处罚力度也不断增强。有调查显示，2019年中国人民银行系统反洗钱部门共检查义务机构1744家，针对违反反洗钱法规定的行为，依法处罚机构525家、罚款2.02亿元，处罚个人838人、罚款1341万元，罚款金额合计约2.15亿元；2020年根据中国人民银行各分支机构官网不完全统计，全年共处罚违规机构468家，罚款金额累计高达5.2亿元；2021年上半年处罚机构198家，罚款金额高达2.62亿元。

不过，重罚之下，洗钱犯罪依然未能杜绝。这提醒我们，在打击洗钱犯罪的手段上，还要再找新的发力点，升级监管手段，而首要的应从完善立法上实现源头发力，最大限度挤压洗钱犯罪的空间。

在传统洗钱方式中，犯罪分子多是通过金融机构进行交易。传统金融机构对账户持有人和资金来源合法性的审查更加完善，溯源能力强，犯罪分子通过这一渠道洗钱难度加大。但同时，洗钱方式就像病毒一样不断“变异”，如今已经转而通过虚拟货币等新型金融工具瞒天过海。

虽然我国早就禁止虚拟货币发行融资和兑换活动，但由于各国和地区对此采取的监管政策存在差异，通过境外虚拟货币服务商、交易所，即可躲避监管，实现虚拟货币与法定货币的自由兑换，这使得跨境洗钱更容易得手。另一方面，比特币等数字资产在进行交易时有匿名性的特点，这也使得资金流动方向很难监测。

这是现行法律需要完善的重点，查缺补漏迫在眉睫。2020年4月，反洗钱法修订工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程。而将虚拟货币等新型金融工具纳入更严格规制，织密监管之网，是反洗钱法修订不可或缺的内容。

在完善立法的同时，执法层面也需打破条块分割，实现一盘棋。这是由洗钱犯罪的跨地域甚至跨国界、涉案人数多、取证难等特点决定的，从内蒙古这个案例来看，涉及到的地方就有辽宁、吉林、黑龙江、广东、福建、江西、安徽、北京、河北、河南等地。由此可见，在监控、调查、取证等各个环节，各地金融单位、公安机关等机构必须深化协作，不留下任何监管盲点。

洗钱犯罪的危害极大，手法越来越隐秘，相关的治理和打击也需要与时俱进，真正做到零容忍，全覆盖，如此，才能从源头遏制犯罪，切实维护金融安全和经济社会秩序。

红星新闻特约评论员 冷勇

编辑 汪垠涛

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