朝朝宝属于虚拟货币嘛

今日深圳部分银行已经对存款利率进行政策性下调，尤其是大额存款利率，关于“下调存款利率的呼声已久”，银行的官方说法是为了降低银行的负债成本，然而存款利率降了，贷款利率会跟着下降吗？基本是不可能的，降贷款利率就是我们说的降息，所以其实这个说法是不成立的，那么下调存款利率意欲何为呢？

银行的业务将会发生较大的转变

存款利率的下降必然会导致存款产品在个人资产配置中的比例下降，尤其是那些原本喜欢去银行进行大额存款的，银行是可以在不通过客户授权的情况下将存款用以发放贷款的，而我们平时买的余额宝、招商银行的朝朝宝等货币基金，基金经理较多的资金是用来交易短期债券和票据的。银行的存款资金少了，必然意味着纯粹的作为资金搬运工角色的占比情况将会明显下降。银行不再像过去那样能够轻松“躺着赚钱”了，要知道过去银行通过存款发放的房地产相关贷款早已经把银行养得“流油”了。

随着房地产发展的调控和风险的慢慢释放，银行资金中介的角色淡化，也就是我们所说的表内业务将会淡化，那么多数银行如何发展自身业务呢？答案就是充分发挥表外业务，比如我们平时买的理财产品，还有银行的投行业务等等。银行融资角色的转换其实意味着经济结构的转变，所以短期来说这对银行股来说是利空的，毕竟金融市场的改革还在同步进行。

引导资金流入金融市场

房地产的调控一方面需要限制房地产企业的扩张，更重要的是限制资金流入房地产，小麦前文国内并没有完全准备好土地财政改革，央行嗅到了什么危险信号？分析了国内抑制房地产发展，引导资金流入金融市场的紧迫性，也预示了央行肯定会加快相关政策的出台。银行长期存款来源下降，对于房地产的发展肯定是起到一定的抑制作用的，而且用以发放房贷的资金减少了还可能会导致房贷利率的进一步上行。前文提到了，资金后续更多的会流向金融市场尤其是权益资产。整个过程还是在进一步发展国内的直接融资，限制以间接融资为主的房地产等行业的发展。

央行目前较多的政策还是放在了抑制房地产行业的发展，引导资金流入金融市场，包括之前较为火热的土地财政改革，因为现在房地产行业的风险还是很高的，最近也有很多企业暴雷的，比如恒大、华夏幸福等等。但是要增加居民的收入，降成本只是一方面，核心还是在增加收入。

目前房地产调控和利率市场化改革同步加速，随着改革的深入，后续对于金融市场的市场化改革也会提速，当然还得等房地产相关的“雷”再经过一轮出清，否则强制退出对于金融市场的负面影响是很大的，可以预见后续包括房地产企业和地方政府的一些债务问题还会被央行一个个点破，随着尾部风险的降低，金融市场的改革就会加速，进一步引导资金流入金融市场，对于我们来说要注意长期的发展，这会是比房地产还要大的机会。